Principais bandeiras de cartão de crédito
As principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil são Mastercard, Visa, Elo, American Express e Hipercard.
Essas bandeiras são as empresas que regulamentam o mercado de cartões e fazem a comunicação entre o cartão, a maquininha e o banco.
Ou seja, elas oferecem benefícios e vantagens para os clientes, dependendo do tipo de cartão.
Você pode saber mais sobre cada uma delas nos links abaixo:
- Mastercard: https://www.mastercard.com.br/pt-br.html
- Visa: https://www.visa.com.br/
- Elo: https://www.elo.com.br/
- American Express: https://www.americanexpress.com/br/
- Hipercard: https://www.hipercard.com.br/
Além das bandeiras mencionadas acima, existe outras conhecidas no mercado.
- Diners Club: uma das primeiras bandeiras de cartão do mundo, fundada em 1950 nos Estados Unidos. Ela oferece cartões com benefícios exclusivos para viagens, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem e assistência médica internacional.
- Discover: outra bandeira americana, fundada em 1985. Ela oferece cartões com cashback, ou seja, devolução de parte do valor gasto em compras. Ela também tem parceria com a Diners Club e a Elo, ampliando a sua aceitação no Brasil e no exterior.
- Cabal: uma bandeira brasileira, fundada em 1980. Ela oferece cartões com benefícios como descontos em lojas parceiras, sorteios mensais e programa de pontos. Ela também tem parceria com a Discover e a Diners Club.
- Sorocred: outra bandeira brasileira, fundada em 1990. Ela oferece cartões com benefícios como anuidade zero, saques em caixas eletrônicos e parcelamento da fatura. Ela também tem parceria com a Cabal.
Essas são algumas das outras bandeiras de cartão de crédito que existem no Brasil.
Você pode saber mais sobre cada uma delas nos links abaixo:
- Diners Club: https://www.diners.com.br/
- Discover: https://www.discover.com/credit-cards/
- Cabal: https://www.cabal.com.br/
- Sorocred: https://www.sorocred.com.br/
Vantagens em ter um cartão de credito
Os benefícios de um cartão de crédito podem variar de acordo com a bandeira, a categoria e o banco emissor do cartão.
Mas, de forma geral, alguns dos benefícios mais comuns são:
- Mais segurança para suas compras, pois você não precisa andar com dinheiro e pode contar com proteção contra fraudes e roubos;
- Programas de recompensas, que permitem acumular pontos ou milhas a cada compra e trocar por produtos, serviços ou viagens;
- Seguros e assistências, que podem cobrir desde carro alugado, compra protegida, garantia estendida até emergências residenciais ou com o pet;
- Compras online convenientes e seguras, com facilidade de pagamento e verificação de autenticidade;
- Melhora no histórico de crédito, se você usar o cartão de forma responsável e pagar o saldo em dia;
- Anuidade bônus, que pode ser reduzida ou zerada dependendo do seu gasto mensal ou do seu relacionamento com o banco;
- Mais controle dos gastos, pois você pode acompanhar suas compras pelo aplicativo ou pela fatura do cartão;
- Experiências exclusivas, que podem incluir acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em cinemas, restaurantes e lojas, entre outros.
Para saber mais sobre os benefícios do seu cartão de crédito, consulte o site da sua bandeira ou do seu banco.
Desvantagens em ter um cartão de credito
O cartão de crédito pode ser um meio de pagamento prático e vantajoso, mas também pode trazer alguns riscos e desvantagens se não for usado com responsabilidade e planejamento.
Algumas das desvantagens do cartão de crédito são:
- Compras impulsivas, que podem levar ao consumo desnecessário e ao endividamento;
- Juros altos em caso de atraso ou parcelamento do pagamento, que podem aumentar muito o valor da dívida;
- Fraudes, que podem ocorrer por clonagem, roubo ou perda do cartão, ou por compras online em sites não confiáveis;
- Taxas de anuidade, que podem ser cobradas pelos bancos ou pelas bandeiras, dependendo do tipo e da categoria do cartão;
- Uso do cartão de crédito como renda extra, que pode gerar uma falsa sensação de poder de compra e comprometer o orçamento futuro;
- Tempo de recebimento, que pode ser longo para os comerciantes que vendem no crédito, especialmente se parcelarem as vendas.
Para evitar essas desvantagens, é importante usar o cartão de crédito com consciência e controle. Algumas dicas são:
- Estabelecer um limite mensal de gastos com o cartão e não ultrapassá-lo;
- Pagar o valor total da fatura na data de vencimento e evitar o crédito rotativo;
- Guardar o cartão em um lugar seguro e não compartilhar os dados com ninguém;
- Pesquisar as opções de cartões sem anuidade ou com anuidade bônus, que podem ser reduzidas ou isentas conforme o uso;
- Não considerar o limite do cartão como parte da renda e sim como uma forma de pagamento;
- Negociar com os clientes as melhores condições de venda no crédito e buscar alternativas para antecipar os recebíveis.
Escolher um bom cartão de crédito
Para escolher o melhor cartão de crédito, você deve considerar alguns critérios, como:
- Identificar as suas necessidades e o seu perfil de consumo;
- Comparar as taxas de juros, anuidade e outras tarifas cobradas pelos cartões;
- Verificar os benefícios e programas de pontos oferecidos pelos cartões;
- Analisar o limite do cartão de crédito e se ele é compatível com a sua renda;
- Avaliar o relacionamento com o banco e as condições especiais que ele pode oferecer;
- Escolher uma bandeira que seja facilmente aceita nos estabelecimentos;
- Pesquisar sobre as opções de pagamento por aproximação, que são mais práticas e seguras.
Existem muitos cartões de crédito disponíveis no mercado, cada um com suas vantagens e desvantagens.
Score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade dos consumidores pagarem as suas dívidas em dia nos próximos 6 meses.
Nesse caso, ele leva diversos fatores em consideração na hora de dar a pontuação para cada pessoa, de acordo com dados vinculados ao CPF delas.
Entre esses fatores estão:
- Histórico de pagamentos, que mostra se o consumidor paga as suas contas em dia ou se tem atrasos ou inadimplência;
- Registro de dívidas e pendências, que mostra se o consumidor tem dívidas negativadas, protestos, cheques sem fundo ou outras restrições no CPF;
- Consultas ao CPF para ofertas de crédito, que mostra quantas vezes o consumidor solicitou crédito no mercado e se isso pode indicar um descontrole financeiro;
- Cadastro Positivo, que mostra as informações positivas do consumidor, como as contas pagas em dia e os bons hábitos financeiros.
O score de crédito é usado pelas instituições financeiras na análise de risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa.
Quanto maior a pontuação, menor o risco de inadimplência e, consequentemente, maior a probabilidade de obter crédito com melhores condições de pagamento.
Além disso, quanto menor a pontuação, maior o risco de inadimplência e, consequentemente, menor a probabilidade de obter crédito ou ter acesso a taxas de juros mais baixas.
Como é calculado o Score de crédito
Existem diferentes empresas que calculam o score de crédito, como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod.
Cada uma delas pode ter uma metodologia própria para definir a pontuação do consumidor.
Por isso, é possível que o score varie entre essas empresas.
O consumidor pode consultar o seu score gratuitamente nos sites dessas empresas.
Para melhorar o seu score de crédito, é importante ter um bom comportamento financeiro.
Algumas dicas são:
- Primeiramente, pagar as contas em dia e evitar atrasos ou inadimplência;
- Negociar e quitar as dívidas pendentes ou negativadas;
- Manter os dados cadastrais atualizados nas empresas de crédito;
- Aderir ao Cadastro Positivo e autorizar o compartilhamento das informações positivas;
- Evitar fazer muitas solicitações de crédito em um curto período de tempo;
- Controlar os gastos e não comprometer mais do que 30% da renda com dívidas.
Conclusão
Em suma, deixo aqui um artigo completo sobre cartão de crédito.
Nele você vai saber mais sobre as principais bandeiras de cartão de crédito.
Com certeza vai te ajudar a tomar a melhor decisão em sua escolha.
Por fim, te convido a deixar um comentário abaixo com a sua experiência com cartões.