Benefícios Adicionais dos Cartões de Crédito
Cashback, Milhas e Seguros: Vale a Pena?
Os cartões de crédito oferecem muito mais do que a possibilidade de realizar compras e parcelar pagamentos.
Entre seus principais atrativos estão os benefícios adicionais, que vão desde programas de cashback e milhas aéreas até seguros, acessos a salas VIP e serviços de concierge.
Como resultado, esses extras podem gerar economia e conveniência, mas é essencial saber como utilizá-los para garantir que realmente valham a pena.
Neste artigo, exploramos como funcionam esses benefícios e apresentamos exemplos de cartões que oferecem vantagens atrativas.
1. Como Funcionam os Programas de Milhas e Cashback?
1.1. Cashback
O cashback, ou “dinheiro de volta”, é um dos benefícios mais populares dos cartões de crédito.
Ele permite que uma porcentagem do valor gasto nas compras retorne para o cliente em forma de crédito na fatura ou saldo disponível.
- Como Funciona:
- A cada compra realizada, o cliente recebe uma porcentagem do valor gasto, geralmente variando entre 0,5% e 5%.
- O cashback pode ser aplicado automaticamente como desconto na fatura ou acumulado para resgates futuros.
- Exemplo:
- Um cartão que oferece 2% de cashback retorna R$ 20 a cada R$ 1.000 gastos.
- Vantagens:
- Simplicidade e retorno direto.
- Pode ser usado para reduzir os custos das compras ou até mesmo complementar a renda.
- Exemplos de cartões com cashback:
- Nubank Ultravioleta: Oferece 1% de cashback em todas as compras, com a possibilidade de rendimento sobre o valor acumulado.
- PAN Méliuz: Cashback de até 1,8% em compras e bônus adicional para compras em lojas parceiras.
Faça compras na internet e ganhe dinheiro de volta.
1.2. Milhas Aéreas
Os programas de milhas são especialmente atrativos para quem viaja com frequência.
Cada compra realizada no cartão acumula pontos, que podem ser convertidos em passagens aéreas, upgrades ou outros benefícios relacionados a viagens.
- Como Funciona:
- O cliente acumula pontos com base no valor gasto, normalmente 1 ponto por dólar ou real gasto, dependendo do cartão.
- Os pontos são transferidos para programas de fidelidade, como Smiles (Gol), Latam Pass ou TudoAzul.
- Após acumular uma quantidade suficiente, é possível resgatar passagens aéreas, hospedagens ou produtos.
- Exemplo:
- Um cliente que gasta R$ 5.000 mensais em um cartão que oferece 2 pontos por dólar acumulará aproximadamente 12.000 pontos em 12 meses.
- Vantagens:
- Economia significativa em passagens aéreas.
- Benefícios adicionais para viajantes, como despacho gratuito de bagagem ou prioridade de embarque.
- Exemplos de cartões com milhas:
- Latam Pass Itaucard Visa Infinite: Acumula até 2,5 pontos por dólar gasto, com vantagens exclusivas para voos da Latam.
- Smiles Visa Infinite: Acúmulo acelerado de milhas para o programa Smiles e bônus por transferências.
2. Benefícios Adicionais dos Cartões de Crédito
Além de cashback e milhas, muitos cartões oferecem uma ampla gama de benefícios adicionais que podem tornar o dia a dia mais prático e econômico.
Confira os mais comuns:
2.1. Seguros
Os cartões de crédito frequentemente incluem seguros gratuitos ou com custos reduzidos.
Esses seguros são especialmente úteis para quem viaja ou realiza compras de maior valor.
- Tipos de Seguros Disponíveis:
- Seguro de viagem: Cobertura para despesas médicas, perda de bagagem e emergências durante viagens internacionais.
- Seguro de automóveis: Proteção ao alugar carros no exterior.
- Seguro proteção de compra: Garantia contra danos ou roubo de itens adquiridos com o cartão.
- Seguro garantia estendida: Aumenta o período de garantia do fabricante para produtos comprados no cartão.
- Exemplos de cartões com seguros:
- Bradesco Elo Nanquim: Oferece seguro de viagem com cobertura ampla e proteção para cancelamento de voos.
- Mastercard Black: Inclui seguro para aluguel de veículos e garantia estendida.
2.2. Acesso a Salas VIP
Os cartões premium geralmente oferecem acesso gratuito ou com desconto a salas VIP em aeroportos, proporcionando mais conforto para viajantes.
- Como Funciona:
- Os clientes podem acessar salas VIP ao apresentar o cartão em aeroportos participantes.
- Algumas administradoras oferecem parceria com programas como LoungeKey ou Priority Pass.
- Exemplo de benefício:
- Acesso a poltronas confortáveis, Wi-Fi, bebidas e snacks, ideal para longas conexões ou atrasos em voos.
- Exemplos de cartões com acesso a salas VIP:
- C6 Carbon: Oferece acesso ilimitado ao LoungeKey.
- Itaú Personnalité Visa Infinite: Permite acesso gratuito a lounges parceiros no Brasil e no exterior.
2.3. Concierge
O serviço de concierge funciona como um assistente pessoal disponível 24 horas, ajudando com reservas de restaurantes, ingressos para eventos e até mesmo organização de viagens.
- Exemplos de cartões com concierge:
- American Express Platinum: Serviço de concierge altamente personalizado.
- Mastercard Black: Disponível para diversas demandas do dia a dia.
2.4. Benefícios em Compras
Muitos cartões oferecem promoções exclusivas em lojas parceiras, descontos em serviços ou condições especiais de pagamento.
- Exemplos de benefícios:
- Cashback adicional: Em compras em sites específicos.
- Parcelamento exclusivo: Parcelamento em até 12 vezes sem juros em lojas parceiras.
- Exemplo de cartão:
- Santander SX: Descontos exclusivos em parceiros como Claro e Netshoes.
3. Como Decidir se os Benefícios Valem a Pena?
Para determinar se os benefícios de um cartão de crédito realmente valem a pena, é importante considerar alguns fatores:
3.1. Alinhe os Benefícios ao Seu Perfil
Escolha um cartão que ofereça vantagens alinhadas às suas prioridades financeiras e estilo de vida.
- Se você viaja frequentemente: Prefira cartões com programas de milhas, seguros de viagem e acesso a salas VIP.
- Se prefere economizar no dia a dia: Aposte em cartões com cashback ou descontos em lojas parceiras.
3.2. Compare os Custos
Muitos cartões com benefícios robustos possuem anuidades elevadas.
Avalie se os custos serão compensados pelos benefícios oferecidos.
- Exemplo: Um cartão com anuidade de R$ 400 pode ser vantajoso se você acumular milhas suficientes para economizar mais que isso em passagens.
3.3. Analise a Usabilidade
Certifique-se de que você utilizará os benefícios com frequência.
Um cartão com acesso a salas VIP, por exemplo, pode não ser interessante para quem viaja pouco.
4. Exemplos de Cartões com Benefícios Atrativos
Aqui estão alguns exemplos de cartões populares no Brasil e seus principais atrativos:
4.1. Nubank Ultravioleta
- Benefícios:
- 1% de cashback em todas as compras.
- Cashback com rendimento automático a 200% do CDI.
- Seguro de viagem e cobertura para emergências médicas.
4.2. Itaú Personnalité Visa Infinite
- Benefícios:
- Acúmulo de até 2,5 pontos por dólar gasto.
- Acesso ilimitado ao LoungeKey.
- Seguros abrangentes para viagens.
4.3. Banco Inter Mastercard Black
- Benefícios:
- Isenção total de anuidade.
- Cashback em todas as compras.
- Acesso ilimitado ao LoungeKey.
4.4. Smiles Visa Infinite
- Benefícios:
- Acúmulo acelerado de milhas no programa Smiles.
- Bônus ao transferir pontos para o programa.
- Prioridade de embarque e bagagem gratuita.
Conclusão sobre Benefícios dos Cartões de Crédito
Em conclusão, os benefícios adicionais dos cartões de crédito, como cashback, milhas, seguros e acessos exclusivos, podem oferecer economia, conveniência e conforto, especialmente quando alinhados ao perfil do usuário.
Contudo, é essencial considerar os custos envolvidos, como anuidades e taxas, para garantir que esses extras realmente valham a pena.
Ao escolher um cartão, avalie suas prioridades e compare as opções disponíveis no mercado.
Assim, você poderá aproveitar ao máximo os benefícios sem comprometer suas finanças.
Com o uso consciente e estratégico, o cartão de crédito pode se transformar em um aliado poderoso para suas metas e estilo de vida.
Saiba mais aqui sobre Benefícios Adicionais dos Cartões de Crédito.
